O Santander, em parceria com o instituto Ipsos UK, realizou a Pesquisa Global de Educação Financeira 2025 com o objetivo de compreender como pessoas em diferentes países lidam com o dinheiro, aprendem sobre finanças e percebem a importância da educação financeira. O estudo, que ouviu 19.906 pessoas em dez países na Europa e nas Américas, faz parte do compromisso global do banco com a inclusão e a autonomia financeira por meio do conhecimento. No Brasil, foram 2.028 entrevistados.

O levantamento expõe a carência percebida pela população em relação à educação financeira: 84% dos entrevistados gostariam de ter aprendido sobre o tema na escola, mas não se lembram de ter tido acesso a esse conteúdo. Entre os brasileiros, esse percentual sobe para 91%, embora a população do país siga a média mundial ao apontar a educação financeira como segunda disciplina mais importante para o sistema educacional, atrás apenas da Matemática.

Os entrevistados também revelaram uma tendência, em nível global, a acreditar que têm um bom conhecimento de assuntos financeiros: 73% dos entrevistados afirmam ter confiança em sua capacidade de gerir suas próprias finanças – em linha com a média global, de 72%. Porém, há um descompasso entre autoconfiança e entendimento real, exposto a partir das respostas a duas perguntas sobre conceitos básicos de economia.

A primeira questão avaliava o entendimento sobre inflação: “Suponha que a taxa anual de inflação no seu país caia pela metade, mas permaneça acima de zero. O que acontecerá com o custo geral de bens e serviços daqui a um ano?”. A resposta correta era que os preços continuariam subindo, mas em ritmo mais lento. A maioria dos entrevistados totais (68%) errou a resposta. No Brasil, o índice de erro chegou a 73%, indicando desconhecimento sobre o impacto da inflação positiva.

A segunda pergunta abordava juros: “Quanto dinheiro você esperaria ter se colocasse US$ 100 em uma conta poupança com juros anuais de 2%, após um ano?”. A alternativa correta era que o valor seria mais de US$ 100, considerando o rendimento. Na média global, 48% dos entrevistados erraram a resposta, e esse índice sobe para 67% no Brasil, evidenciando uma fragilidade no entendimento de conceitos financeiros básicos.

“A principal conclusão a que chegamos, a partir de um dos maiores levantamentos já feitos globalmente sobre educação financeira, é que este tema materializa um desejo e uma necessidade da maioria da sociedade. Vemos isso em todos os países em que temos presença, e especialmente no Brasil, onde há uma clara oportunidade de evoluir em nossa atuação”, afirma Mario Leão, CEO do Santander Brasil. “Como agentes financeiros, temos um papel fundamental neste processo, porque somos capazes de mobilizar agentes públicos e privados para levar conhecimento financeiro à população.”

Há também um forte desejo de controle e autonomia: no Brasil, 84% dos entrevistados disseram acompanhar seus gastos mensais (acima da média global de 79%). Contudo, apenas 47% dos brasileiros declararam poupar recursos suficientes para honrar suas despesas por um período de três meses.

Embora a participação em ações formais de educação financeira ainda seja baixo, o Brasil aparece acima da média: 27% dos entrevistados afirmam ter feito algum curso sobre o tema, ante apenas 20% no conjunto dos países. Mesmo assim, a população reconhece os benefícios de acumular conhecimento financeiro: para 64% dos entrevistados globalmente, esta modalidade de ensino amplia a capacidade de tomar as melhores decisões financeiras (66% no Brasil), 59% acreditam que podem gerir de forma mais eficaz seus recursos e dívidas (ante 57% entre os brasileiros) e 52% apontam a possibilidade de criar um orçamento doméstico bem estruturado (apontada por 61% dos brasileiros).

Os participantes da pesquisa também indicam as áreas de maior interesse para aprendizado. Globalmente, os temas mais desejados foram investimentos (63%), poupança (61%) e impostos (51%), enquanto no Brasil os mais citados são investimentos (67%), poupança (67%) e orçamento doméstico (53%).

O levantamento também evidencia o protagonismo do Brasil na digitalização financeira. O Brasil é o único país do levantamento no qual a confiança no uso de ferramentas on-line para gerir as finanças pessoais se equipara a outros meios de gestão. Além disso, mais da metade dos brasileiros (59%) utilizam ferramentas digitais semanalmente para acompanhar suas finanças, enquanto apenas 13% nunca usam recursos on-line para esse fim. O PIX é responsável pela abertura ao uso da tecnologia na área financeira, sendo utilizado pela maioria absoluta (87%) da população.

Metodologia

A pedido do Santander, a Ipsos UK entrevistou amostras representativas da população em dez mercados usando seus serviços online. Foram ouvidas 2.139 pessoas entre 16 e 75 anos no Reino Unido; 2.099 entre 18 e 75 anos nos EUA; 1.970 entre 16 e 65 anos em Portugal; 2.001 entre 18 e 65 anos no Chile; 2.002 entre 18 e 65 anos na Argentina; 1.454 entre 18 e 55 anos no Uruguai; 2.022 entre 18 e 65 anos no México; 2.028 entre 18 e 65 anos no Brasil; 2.118 entre 16 e 75 anos na Espanha e 2.073 entre 16 e 75 anos na Polônia.

O trabalho de campo foi realizado entre 25 de abril e 21 de maio de 2025. As amostras obtidas são representativas das populações nacionais, com cotas de idade, gênero, região e situação profissional. Os dados foram ponderados de acordo com as proporções conhecidas das populações offline de cada mercado — levando em conta idade, situação profissional, classe social, região administrativa e nível educacional — para refletir com precisão o perfil adulto de cada país pesquisado.

Assessoria

Benefício só terá efeito se for regulamentado pelo Estado até dezembro de 2026

Hoje, ao pagar o preço do fertilizante, o agricultor acumula um crédito de imposto para usar depois. Mas, se ele comercializa a safra com ICMS reduzido ou até mesmo isento, uma parte dessa vantagem é retirada. É como se o governo dissesse: “já que você pagou menos na venda, vai ter que devolver na compra”. Agora, com a nova decisão do Conselho Nacional de Política Fazendária, isso pode mudar.

O Confaz aprovou, nesta terça (9/12), um convênio que dá fôlego extra às comunidades rurais, reduzindo o valor retido pelo Estado em cima de um insumo agrícola que é essencial. O protocolo foi construído para fortalecer tanto a produção rural como a economia, além de entregar mais previsibilidade para quem planta e colhe. O prazo final de adesão foi estipulado para o dia 31 de dezembro de 2026, conforme publicado no Diário Oficial da União (DOU).

Até lá, cada estado deve editar sua própria regulamentação, ajustando-a às condições locais. Sem essa etapa, o benefício não chega ao público-alvo. Pelo texto, o agricultor pode manter até 4% do crédito de ICMS e usar essa vantagem para aliviar a carga de impostos em negócios futuros, mesmo quando vende a safra com tributo mais baixo. O acordo deixa claro que não haverá devolução de valores pagos, já que a regra vale apenas daqui em diante.

Caso se alinhe à política nacional, o governo poderá simplificar processos burocráticos, incentivar investimentos na lavoura e estabelecer o mínimo de segurança jurídica às operações comerciais. A expectativa é que os produtores rurais daqui experimentem estabilidade no planejamento da colheita, com menos custos na compra de fertilizantes e mais fôlego para competir no mercado.

Presidido pelo ministro Fernando Haddad, o Confaz reúne secretários de Estado de Fazenda de todo o país. Além do Acre, as demandas de Espírito Santo, Mato Grosso, Minas Gerais e Rondônia também serão atendidas pelo convênio, que ainda pode incluir outros territórios após solicitação formal ao conselho.